媽媽靠台積電股票脫貧,繳5千萬遺產稅!陳重銘:投資2大關鍵,「讓財富像影子」緊跟著你

(圖片來源:影巷26號攝)
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2025.10.22
7,004
作者|蔣德誼
責任編輯|王美珍

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作者|蔣德誼 2025.10.22

責任編輯|王美珍7,004

編按:想在退休後財富自由?「不敗教主」陳重銘從高職教師起家,用股票讓錢替自己工作。他說:「讓好公司替你賺錢,才能不被通膨吃掉未來。」靠著穩健的投資紀律與抓準時機,他用台積電股票幫女兒賺進留學的千萬學費。如何選對時機進場,建立自己的投資組合?如何善用槓桿型ETF賺取更高報酬?

「薪水是固定的,物價卻在上漲,怎麼辦?」面對現今通膨不斷增加的現在,這是許多上班族與退休族的憂慮。 

在投資達人陳重銘的新書《富媽媽窮媽媽》中,他分享了自己母親的故事:原本家境困苦的媽媽,憑藉老家三合院收購後的款項投入尚未上市的台積電,最終留下高達9位數的資產,成為繳納5千萬遺產稅的「富媽媽」。 

而被稱為「不敗教主」(非指不失敗,而是不「敗家」亂花錢)的陳重銘,也從一位平凡的高職教師,用薪水和存股累積到千萬資產,並在53歲時成為全職投資人。家有妻小,他為何能勇敢辭職? 

他說,當時他已有「不工作也已年領3百萬股利」的底氣,當被動收入穩定超過日常支出,就擁有離開職場的「選擇權」。 

58歲時,他光是每年領取的股利就達到千萬,去年一年的資產就增加1億元。怎麼達到的? 

原則一、「大道至簡」的投資哲學:讓好公司幫你賺錢 

這樣的經歷,可能讓許多人十分羨慕。然而,陳重銘分享,自己也曾在投資股市中有過賠本的失敗經驗,一切都是過程。走過幾十年研究的投資路,他強調,投資的首要重點是「大道至簡」,回歸到最簡單的本質:投資好公司,讓它們為你賺錢。 

陳重銘認為,判斷一家公司是否值得投資,不在於它現在配發多少現金股息,而在於它的「獲利成長性」。獲利不斷成長的公司,才能支持長期的股價上漲(資本利得)與穩健的股息配發。

他以台積電為例,雖然配息低,但因EPS不斷成長,投資人就能持續賺取獲利。 

因此,他主要只挑選「獲利成長」的公司,並搭配「低本益比、高殖利率」,就是理想的投資標的。

第二個重點,是挑到好公司要「抱得住」。許多人無法從股市獲利,往往是因為在股價短期波動時就忍不住脫手。如果你對公司的基本面有信心,就能安然度過市場起伏,讓時間發揮複利的效果。 

陳重銘也建議,其實投資人不必糾結於領股息還是賺價差,因為「我們要的就是一個東西:賺錢」。資本利得和股息都是錢,哪邊多就往哪邊跑。

原則二、何時入場?股災反而是投入好時機

陳重銘40多歲時,仍在高職任教,每月薪水約7、8萬元,還需擔負養家的重擔。為了開闢財源,他白天當導師,晚上到夜間部兼課,六日與寒暑假則忙著寫教科書。靠著薪水和存股,他花了14年,才累積到第一筆千萬元的資產。 

因此,他從年輕時就非常著重「以小搏大」的策略。心法即是:當市場因為非經濟因素(如川普關稅、疫情)出現系統性風險,大盤跌幅達2成甚至3成時,他卻反而被他視為「高風險高報酬」的絕佳買點。(相關閱讀:不被川普影響,每天仍花3000元買ETF!政大商學院副院長周冠男:2個原則,讓錢變多安穩退休

例如2020年疫情時大盤跌了3成、2022年美國升息大盤跌3成,他即把資金投入「槓桿型ETF」,讓資金效率發揮到最大。 

然而,這個操作的關鍵在於抓準時間點,在指數大跌、甚至2倍槓桿產品腰斬時進場,成本才低。

年紀增長要更重現金流  持續學習投資自己最好 

多年來持續分享自己的理財心得,陳重銘說:「為什麼投資很重要?因為它讓我們有選擇人生的自由。」 

為了不讓下一代重蹈自己年輕時因沒錢無法出國留學的遺憾,他利用每年合法贈與的額度,幫女兒買入台積電。這筆投資短短幾年就獲利超過8百萬,足以支付孩子的千萬學費。他以自身行動證明,做好投資,才能讓人生有自己能掌握的發球權。

他也再提醒所有投資人,永遠要關注「資產」本身,而非「股息」這個影子。許多人一昧追逐高股息或月配息,就是一種「捨本逐末」。他強調,股息是資產的影子,只要你的資產(好公司股票)本身夠大、夠好、獲利穩定或成長,影子一定會跟著變大。

然而,隨著年紀增長,投資組合可以調整為更偏重金流穩定,例如提高股息資產的比例;同時,也要不斷學習,每年根據績效汰弱留強,以最有效率的方式讓資產持續成長。(相關閱讀:老後有錢有尊嚴!夏韻芬:用7天完成財務規劃,「7030」資產配置法安穩退休) 

最後他也提醒投資人:「自己才是你最重要的投資。」在這個資訊爆炸的時代,許多人習慣於在網路上尋找免費答案,卻不願花時間「讀書練功」。

避免道聽塗說和人云亦云,透過有系統的閱讀學習,建立自己的判斷邏輯。只要你的腦袋進步了,財富這個揮之不去的影子,自然會隨之而來! 

相關閱讀:陳重銘著,《富媽媽窮媽媽:陳重銘寫給不想一輩子窮忙的你,10個觀念從領薪水到領千萬股利》,金尉出版

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