文／摩根．豪瑟 圖／Shutterstock 責任編輯／陳莞欣、王美珍
編按：理財成功的關鍵是什麼？美國有位平凡的退休警衛，一生沒中樂透也沒繼承遺產，卻累積了超過800萬美元的財產。相反的，美林證券高階經理人富斯康曾是高收入的金融業金童，最後卻落得豪宅被法拍的下場。他們的最大差別，除了運氣，更可能是心態的差異。（本文出自《50+週刊》）
我最喜歡的維基百科（Wikipedia）條目是這樣開始的：「羅納．詹姆士．瑞德（Ronald James Read）是美國慈善家、投資人、警衛，以及加油站員工。」
羅納．瑞德出生在美國佛蒙特州的鄉下，是全家第一位高中畢業生；更讓人印象深刻的事情是，他每天都得在路上招手搭便車上學。
對於認識羅納．瑞德的人來說，他並沒有什麼值得注意的地方，因為他的生活和大家一樣低調平淡。
退休警衛一生平凡度日 身後卻捐出600萬美元遺產
瑞德在一間加油站修車長達25年，也在大型連鎖百貨公司傑西潘尼（JC Penney）打掃17年。他在38歲那年花了1萬2000美元買下一間兩房的屋子，在那裡度過剩下的人生。50歲那年，他成了鰥夫，而且終身沒有再娶。一名朋友回憶往事時說到，他主要的嗜好就是砍柴。
2014年，瑞德去世，享年92歲。正是這一年，這名謙和內斂的鄉下警衛成為國際新聞的頭條人物。
2014年有281萬3503人死亡，在這些人中，只有不到4000人的淨資產超過800萬美元，而羅納．瑞德正是其中之一。
這名前任警衛在遺囑中把200萬美元留給幾名繼子，其餘超過600萬美元全數捐給當地的醫院和圖書館。
瑞德身旁的熟人都很困惑，不知道他的錢究竟是怎麼得來的？
後來才知道其中根本沒有什麼祕密。他既沒有中樂透，也沒有繼承遺產。瑞德省吃儉用，然後把錢投資在績優股上。接下來他只是耐心等待幾十年，就這樣將微薄的存款滾到超過800萬美元。（相關閱讀：一位清潔工薪水微薄，卻靠股票累積2億台幣！買股記得8句名言，讓錢愈滾愈大）
就這麼簡單。他從警衛搖身一變成為慈善家。
羅納．瑞德去世前幾個月，還有一名叫做理查（Richard）的人登上新聞版面。
高學歷、高收入金融業菁英 卻一夕間破產
理查．富斯康（Richard Fuscone）和羅納．瑞德的人生恰好在光譜的兩端。哈佛大學企業管理碩士（MBA）畢業的富斯康是美林證券（Merrill Lynch）的高階經理人。他在金融業的工作做得有聲有色，40多歲就早早退休，轉行成為慈善家。
美林前執行長郭銘基（David Komansky）稱許富斯康具備「商業手腕、領導技能、穩健的判斷力與廉正的品格」。財經雜誌《克萊恩》（Crain's）還曾把他選為「40位40歲以下精英」（40 under 40）的成功商業人士。
但是沒過多久，富斯康就跟拿金幣打水漂的科技新貴一樣身敗名裂。
2000年代中期，富斯康借很多錢來擴建位於康乃狄克州小鎮格林威治市（Greenwich）超過500坪的豪宅，這幢豪宅裡有11套衛浴設備、2座電梯、2座泳池、7間車庫，每個月光是維護費用就超過9萬美元。
沒過多久，2008年金融危機爆發。
這場危機幾乎掏空每個人的荷包，顯然也把富斯康的荷包榨到一塊錢也不剩。高額的債務與低流動性的資產讓他破產。2008年時，據稱他對破產法官（bankruptcy judge）說：「我現在沒有任何收入。」
他在佛羅里達州棕櫚灘（Palm Beach）的豪宅先被法拍。
2014年輪到格林威治的豪宅被法拍。
理財心態不同 一念之間決定人生巨大差距
在羅納．瑞德把財產留給慈善機構的前5個月，理查．富斯康的豪宅被法拍成功，價格比保險公司預估金額的75折還低。曾為豪宅嘉賓的客人全都念念不忘「透明地板下方那一眼望穿的室內游泳池，在裡面用餐、跳舞無比刺激。」
羅納．瑞德有的是耐心，理查．富斯康有的是貪心。這一點正是讓兩個教育程度與經歷天差地別的人財富拉近的關鍵。
這裡提供的教訓不是說要我們多學羅納、少學理查。雖然這樣的忠告也不差。
這兩起故事的玩味之處在於他們的理財方法都很獨特。
在其他產業，一個人要是沒有大專學歷、沒有受過訓練、沒有專業背景、沒有正式經驗，也沒有人脈關係，有可能會遠遠贏過另一個擁有最好教育、最好培訓和最廣泛人脈關係的人嗎？
我一個例子也想不出來。
我無法想像羅納．瑞德執行的心臟移植手術會比哈佛訓練的外科醫師來得好，或是設計的摩天大樓比受過最精良訓練的建築師還要出色；更別提想像著一個警衛能比世界頂尖的核子工程師表現更好的故事。
但這些故事確實會發生在投資界。
累積財富或有運氣成分 但更關乎個人處世態度
事實上，羅納．瑞德與理查．富斯康在同個時空存在有兩個解釋。第一，財務結果取決於運氣，不受才智與個人努力影響。這句話某個程度來說沒有錯，而且本書稍後也會詳加闡述。但是，第二點（而且我認為更普遍的情況）是，財務成功不是硬科學，它是軟實力，你的言行舉止比專業學識更重要。（相關閱讀：如何讓現在的1百萬，12年後變4百萬？周行一教授投資法則：輕鬆賺夠用的錢，時間留給更重要的事）
我稱這種軟實力為致富心態。本書的目的就是要用短篇故事來說服你相信，軟實力比金錢的技術面更重要。我會以一種幫助所有人（從瑞德到富斯康，以及背景介於這兩個人中間的每個人）做出更妥善財務決策的方式來達到這個目的。
我漸漸明白，這套軟實力嚴重遭到低估。
財務金融通常會一面倒的教導以數學為主的技能，你在這裡把數據資料輸入公式，它就會告訴你該怎麼做，然後它就假設你真的會這麼做。
在個人理財領域，這一點完全正確，因為它會告訴你要準備6個月的應急準備金，而且每個月要存10%的薪水。
在投資領域，這點也沒有錯，因為我們會知道利率和預估的價值之間有確切的歷史關聯。
在財務管理領域，這點也沒有錯，因為財務長可以精準衡量資金成本。
這些事情沒有好壞，只不過，知道該怎麼做，不代表你知道當你試著這樣做時，腦子裡正在思考什麼事。
（本文摘自《致富心態（暢銷增訂版）》，天下文化出版。天下文化2024年1月即將出版《致富心態》作者最新力作《一如既往：不變的人性法則與致富心態》（Same as ever）
