編按：許多人將財富自由、提早退休當作人生終極目標，彷彿只要遞出辭呈，人生從此快樂。然而，理財作家雨果卻有不同解讀。他的正職為外商公司總經理，40歲展開斜槓生活，同步檢視自己的投資策略。他認為，真正的自由，其實是擁有生活的「掌控感」。但如何才能做到？
財富自由是許多中年人的夢想，但是，什麼才是真正的「自由」？
理財作家雨果觀察，許多人追求提早退休，不一定是因為厭惡工作，或退休後有件具體想完成的事，而是不想再被工作綑綁，每天被迫早起、或因為收到公事訊息煩心。
「到了這個年紀，我們想要的其實是『對生活的掌控感』。」若工作中擁有一定的自主權，再加上主、被動收入足以支撐，人生就能達到一定程度的平衡。「如果做到這樣，我反而覺得很多人願意工作到70歲。」
同時擁有外商市調公司總經理、理財作家身份的雨果，目前便擁有理想的生活。他如何走到這個階段？2017年是一個重要的轉捩點。
中年焦慮怎麼解？雨果的40歲覺醒：開啟斜槓、重擬投資策略
那一年，雨果剛好40歲。他發現，自己和身邊朋友都認為中年失業是個隱憂。「如果失業，要找一個跟現在差不多的工作，好像沒那麼容易。」
因此，他意識到，除了努力於本業，更要早點開始準備。他盤點現有資源，決定雙管齊下：第一，是累積被動收入；第二，則是培養「可累積」的副業。
他從2020年開始經營臉書粉絲專頁「雨果的投資理財生活觀」，整理出自己的投資心得，慢慢發展成斜槓事業。他坦言，雖然在現階段，這份事業尚不足以對應本業收入，「但有些事情就是必須提前做。」
另一方面，雨果也徹底檢視自己的投資成績。這才發現，過去的策略大有問題。
他早在2007年便投入股市，那時每天認真研究財報，一心想著趕快賺大錢、達到財富自由。「那時候覺得，我的錢只要一天不在股市，就少賺了。」
沒想到，隔年金融海嘯來襲，他慘賠至少50～60%資金，最後還在台股跌破4,000點時，將手中所有股票清空。後來股市反彈，他又錯估情勢不敢進場。結果，股市一路回漲到6,000多點，低點早已追不回。
就這樣在賺賠之間擺盪了10年，他發現，這種投資方式根本無法達成理想中的目標。「雖然賺了不少錢，可是賠的感覺更深刻。」他苦笑：「仔細想想，與其賠錢，我幹嘛不花掉？這樣還比較開心。」
這段慘痛經驗讓他徹底覺悟，從此改採被動式指數化投資，透過一套長期投資策略，替自己穩穩累積財富。
資產配置怎麼做？雨果的「73法則」與股債分配
經過多年的市場洗禮，雨果為自己打造了一套簡化卻高效率的投資組合。
目前，他的核心部位配置為「7成美股、3成台股」。他解釋，這是為了分散地緣政治風險，以及避免台股過度集中於半導體產業的風險。
而在美股方面，他則運用核心投資和衛星投資策略：8成資金放在追蹤大盤的ETF，包含追蹤美國整體股市的「VTI」和投資美國以外全球市場的「VXUS」；另外2成，則是用來投資特別看好的主題式ETF，例如，半導體ETF。這麼做，既能參與市場成長，一旦判斷失誤，也不會對整體資產造成太大影響。
台股方面，他將8成資金放在追蹤大盤指數的「0050」，再搭配2成高股息ETF「00878」。他解釋，相較於其他高股息ETF，00878有穩定配息紀錄，屬性相對穩健。
至於許多中年投資人糾結的「股債比」，一般常見的說法是「100或110減去年齡等於股票佔比」。但他認為，這種作法太過簡化。「如果你50歲時，股票只有5成，但距離退休可能還有10多年，基本上已經可以經歷一個股市循環了。」
那麼，什麼樣的做法更適合？
