文/50+整合企劃
50歲是個微妙的分水嶺,但後半段人生仍需具有衝刺力、成長力的吸金石,建立月退俸第二曲線,代替自己不斷累積財富。而職場上,職涯迎來顛峰時刻;健康上,體力有意識地顯露極限;而人生財富累積高峰期,也容易在55歲後出現緩緩下坡的鬆動跡象。50歲後正要進入人生工作與生活平衡的美好階段,後半人生那麼長,該如何打破由盛而衰的魔咒?
眾所熟悉、象徵「盛極而衰」的定律:S型的西格馬曲線,雖然是數學概念,卻常被用來說明一個國家的發展、一間企業的歷程或人生週期的起伏。
S曲線的演進有其難以抗逆性,但最常見的變數在曲線長度,像是過去一間企業平均壽命40年,現今的企業均壽約僅14年;要挽救一路向下的命運,只有開創第二曲線,才有機會攀向另一高峰。
正如愈來愈長壽的人生,不僅要建立第二曲線擦亮生命樣貌,也需要打造財富第二曲線來滿足老後的一切生活用度。
後半人生不衝刺也能創造收入
假設工作薪資是財富第一曲線,根據美國勞工統計局數據顯示,一般人平均在40歲~55歲收入最高;財富高峰期通常會落在45歲~65歲。當薪資這個第一曲線的主要動力跑不動了,不妨考慮近期最受關注與投資人青睞的月配息ETF來幫忙努力,建立月退俸第二曲線。
高配息基金一直深受投資人喜愛,而復華台灣科技優息ETF (00929)是目前台股ETF中,第一檔主打「月配息」的產品。擁有2022年追蹤指數股息率達8.2%,近5年年化報酬率達15.9%的亮眼成績,讓00929掛牌3個月內,基金規模就衝破500億元,受益人數突破20萬人,刷新台股ETF最快突破500億元的新紀錄,成為ETF市場中的大黑馬。
為何00929配息、填息能力這麼強,能穩定成為月退俸清單的一員?這檔月配息ETF追蹤「台灣指數公司特選台灣上市上櫃科技優息指數」,以電子類股中的兩大要素「科技」與「優息」為選股主軸,訴求跟著台灣市值最大、最具競爭力的產業一起成長。
指數編製上特別考量股票基本面篩選指標,例如股東權益報酬率需要連續3年為正,在一籃子標的中,逐步剔除過去一年波動度最高的前10%標的、近五年與近三個月的本益比差距最低的10%與近五年現金股利變異係數最高的前10%等,最後精選出40檔兼顧股息與股價成長性的標的,讓投資人不用再自行費心組出可以月月領息的ETF組合。
過去大家熱衷定存股,臺灣定期定額前20大個股標的中,光金融股就高達12檔,其他則傳產股與科技股各半。投資達人股添樂指出,近年全球股市上漲的推動力量來自帶動技術革命的科技股,影響力不容小覷,雖然科技產業瞬息萬變,但00929納入了降低波動的過濾條件,策略上可以鎖定買跌不買漲,增加賺到股息與價差的機會。
月月領息 讓錢變成喜歡的樣子
想像未來老後生活,需要每月平均薪資5萬8,700元作為退休後的每月現金流目標,因為有勞保、勞退的挹注,若能再創造每月3萬元的額外現金流,就能輕鬆享受老後生活。以高股息ETF目前股價約17元、預估年化殖利率8%估算,來建立月退俸第二曲線,約累積265張即可達全年36萬的股息目標。
依退休年限不同,換算下來,若距離退休分別有10、20年時間,1年只要存下27張、13張,每月投入金額分別為3.8萬元或1.8萬元,就能為第二曲線打底,創造新的現金流來源。
以上資料為舉例說明,不代表未來實際績效。
月退俸第二曲線並非50歲專屬,一般上班族可以「退休金帳戶」概念來替代,用定時定額方式紀律投資,以時間換取投入的資金量,專注累積張數,配息再投入,透過時間複利,讓預存的退休金幫忙繼續工作。
而距離退休不遠的屆退族,也能透過活化勞保退休金的方式,以高息投資取代定存,打造源源不絕每月現金流,退休後,讓能月月領息的月退俸第二曲線,化做老後生活中喜歡的樣子。
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