30歲就年賺千萬，40歲卻沒啥存款！吳淡如自揭2大理財錯誤，想變有錢要避免

文／吳淡如 圖／吳淡如FB

編按：明明有收入，但錢都哪裡去了？吳淡如30歲版稅年收入超過千萬，但40歲前除了買一間自住小房幾乎沒存錢，為什麼？她揭開自己年輕時在理財上曾犯的2大錯誤。

當時打工的機會很有限，沒那麼多兼差需求，而我也無法勝任工地類型的工作。還好臺大學生很好找家教，我還能斜槓賺稿費。我大四時就出書了，雖然當時一本書的版稅只有5萬元。24歲出社會工作，省吃儉用搭公車上班，我把每個月的薪水和稿費，幾乎都存下來。

借出去的錢幾乎都收不回  練就漂亮拒絕的本領

想不到我本來是個「好好小姐」吧？當同事開口跟我借錢去買車，或是說他股票虧損，請我借錢給他去扳回一城。臉皮很薄的我雖然覺得怪怪的，但都因不好意思拒絕而答應，結果卻是從來沒有人還過我。

當我面帶羞澀的去問「請問你何時可以還我錢？」的時候，至少有2次我得到這樣的答案：「妳怎麼這麼小心眼？沒多久就來要我還？」、「我沒有寫借據給妳吧？我以為妳是要贊助我的。」當時的同事、上司、朋友或親戚，不管跟我借多少錢，都沒有人還（比例高達100%）！

事後我深自「反省」，後來誰跟我借，我都說不！而且我有一妙招：「我可以幫你介紹專門辦貸款的銀行朋友，因為歷史上沒有人還過我錢，而且後來連朋友都當不成。我不想失去你這個朋友，這錢還是不借得好！」

30歲年賺千萬40歲卻幾乎沒存款  把錢交給別人處理的苦果

30歲那年，在我當了8年不暢銷作家後，我終於登上「暢銷作家」之梯。那年版稅收入超過千萬（那是出版的黃金時代，好漢不提當年勇），事實上前一年我還因為稿費未滿18萬的課稅門檻，領到退稅4,000元，真是驚喜過望！窮文青從來沒想過寫字會賺那麼多錢，這也算是夢想生利息吧？不過事實上，40歲以前的錢幾乎沒有留下來（只買了一間自己住的小房子）。

為什麼？我怕理錢的結果就是：當我有一筆錢的時候，我只想到要交給誰處理？而不是自己處理！

剛開始是母親幫我處理。但是我發現，母親受不了保險業務員的殷勤款待，會在我完全不知情的狀況下，拿去買保險（受益人竟然是八竿子打不著的親戚，真慶幸我並沒有因此被謀殺），或借給親友。

後來我決定要自主理財。當時和一位同學的律師太太很熟，她看起來精明能幹，說可以幫我報稅和理財。不久後我想買一間小辦公室，竟發現帳目非常不清楚，明明我要用我的錢買房子，她竟然拿不出來。

追問之下，我拿到了「最後一本存摺」，裡面的錢大概只有不到我這些年賺的1/3。之前的存摺她都不肯交出來，也無從追索。

再強調一次，過去種種皆為沉沒成本，追悔無益。總而言之，理財的第一步驟，就是自己掌管自己的錢，理清自己的帳目！

（本文摘自吳淡如著，《人生實用商學院：富有是一種選擇》，時報出版）

2023/05/21

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