文／國泰人壽廣編贊助
從「退休」、「退而不休」到「永不退休」，現在對於傳統退休觀念已經徹底改變，日本更出現「生涯現役」的不退休宣言，也就是隨著退休年齡的推遲，不少長者正將退休後的不安情緒轉變為「大家一起努力」的風潮，積極走入不退休的人生，以不同的方式與社會連結、發揮自己的角色定位，更重新檢視錢財的使用效益，目標要幸福活躍到百歲。
過去觀念總是希望越早退休越好，但當老化速度越來越快、壽命越來越來長時，退休也重新被定義。根據2021年的調查，日本65歲以上的高齡族群，有四分之一都還在工作，加上日本政府修法，將法定退休年齡從60歲延長到70歲，除了延長退休年齡，也提出協助高齡創業或社會貢獻等方案，希望能增加65歲至69歲的勞動人口。
面對人生變長，日本也出現「生涯現役」銀髮宣言，認為「人生沒有退休」，或者退休不是工作生涯的終止，而是轉換另一工作生涯的開始。
不退休的觀念也翻轉了社會風氣，像是日本神奈川縣大和市宣布「不再稱70歲以上為老人」，日本人也樂於不退、持續貢獻己力，像是日本新瀉一處新鮮蔬果與加工製品的販賣所，店內員工都是65歲以上的長輩，不僅販售自己耕種的蔬果、手工藝品，更創造出一年1000萬日幣營業額。
同樣面對「變老」這件事，即將邁入超高齡社會的台灣則透露著一股悲觀和焦慮的情緒，多數人的焦慮源自於對身體老化的不安全感，擔心無法適應社會角色與生活的改變對未來感到不安定感，有更多的是擔心壽命延長，現在的儲蓄不夠維持老後理想的生活。
但事實上，也有許多超過60歲的人成功創業，或是站上伸展台擔任銀髮模特兒或不老志工等，成就自己嚮往的第三人生。也因此，當無退休時代來臨，比起無所事事、焦慮擔心，50歲的當下就應該要思考計畫「不退休」的生活如何更充實、更快樂。
「不退休更快樂」的五大準備
人人都嚮往老後可以自由勾勒自己的熟齡生活，追求自我實現價值，不論是擔任志工、持續全職或兼職工作、自行創業等，都可以讓自己保持生產力，精彩定義人生下半場。也因此，從現在開始就要先做好5個老後準備：
1.提早培養興趣和專長
除了現有的工作以外，盤點有無其他興趣或令自己感到開心的事物、還有哪些未完成的夢想，或是一直沒機會嘗試的方向，並且實際地去嘗試、挑戰，進而找出自己有興趣、有熱情的工作與事物。
2.保持對於新事物的興趣與關心
不要自我設限，盡可能以開放的心學習新事物、交新朋友，不僅能活化大腦、維持身心靈健康，可以提高記憶力、自尊心和生活品質。
3.開拓可以工作到老的職涯
找到可以做一輩子、也能持續帶來收入的事業或職務，同時創造有目標、有挑戰但仍保有彈性的生涯型態。
4.以「活得硬朗健康」為目標
積極運動、吃得營養，努力延緩失能和失智，保持活動量。
5.創造老後擁有穩定且充足的現金流
面對長壽與老後生活越來越長，手上必須有穩定且持續的現金流來支應。
打造「活多久領多久」的穩定現金流
日本老年醫學專家、照護醫院創辦人大塚宣夫曾表示，自己手邊的現金才是真正能夠自由運用的錢。尤其現在通膨時代來臨，若還是僅僅想著「以房養老」，通膨之下錢也會越來越薄。
也因此如何在老後擁有穩定且充足的現金流？最好是選擇能提供穩定現金流的工具，保險就是較理想的選擇，而以保險商品來說，利率變動型的壽險，就相當適合50歲或是即將退休、有一筆資產，需要規律穩定地將其轉換為分期現金流的人。
像是國泰人壽的「樂齡享退利率變動型美元終身保險 (定期給付型)」就針對想要儲備老後規律現金流的族群規劃，該保單以美元計價，不僅優於新臺幣保單，累積資產效果也較佳；民眾可選擇6年或10年繳費，第6年開始更可享有高壽險保障，除了增值資產也兼顧保障，為自己與家庭多一份安心。
重要的是，民眾可以約定60、65或70歲開始領回生存金，只要累積20年以上，便可年年領總繳保費4％左右的生存金，而且活多久領多久，不用煩惱沒有足夠的金錢花用。例如，45歲男性，投保國泰人壽樂齡享退利率變動型美元終身保險(定期給付型)，基本保險金額80萬美元，繳費6年期，年繳實繳保費約7.8萬美元(含自動轉帳折減1%及高保費折減1.5%)，6年總繳約46.4萬美元，增值回饋分享金於65歲起選擇「儲存生息且主動給付」，約定65歲開始給付生存保險金，假設宣告利率每年皆為3.50%，屆時每年約可領2萬美元，相當於每月可領逾新臺幣5萬元現金(假設美元兌換新臺幣匯率1:30.5)，讓老後生活品質有保障。
當長壽時代來臨，退休不再是人生唯一選項，現在開始就要重新思考與規劃，重新定義自己與工作、家庭、社會的關係，讓新的人生過得充實、更有意義。
