00878、00850……中年世代最愛的低波動、穩定配息ETF怎麼挑？買ETF需要停損停利嗎？

文／顏理謙 圖／Shutterstock

編按：低波高息ETF怎麼挑？步入中年，理財投資時更重視安全感。因此，波動穩定又會配息的ETF成為許多50後的心頭好。現階段，市場上有哪些值得注意的標的？當高股息股票在短期內大漲，該如何處理？理財專家股魚提供建議。

「在我的學員裡，40歲以上族群比例很高。這群人跟傳統投資人有個地方不太一樣：他們可以接受報酬率不要那麼高，但是希望投資標的有明確的安全感，報酬是可預期的。」理財專家股魚說，安全感來自熟悉，因此，媒體能見度高的金融股、大型權值股和ETF往往成為中年族群的投資對象。

股魚分析，從職場生態來看，一般來說，35歲以後的工作者開始會出現危機意識，45歲以後，工作大多已定型，不太會轉換。「因為轉換以後，你的累積可能就會歸零。同樣的想法，也會反映在投資標的選擇上。」

在投資選擇上，中年族群偏向「穩定中求發展」，希望能在金流穩健入手之餘，還能將收入的幅度再拉大一些。「所以這個族群的女性特別喜歡配息產品，她們對高資本報酬沒有太大興趣。」

也因此，股魚表示，近幾年投信公司推出產品時，出現一個很明顯的趨勢，那就是配息次數提高了。有些從1年配息4次，改為1年配6次，甚至是1年配12次。這些都是透過提高配息比例，吸引家中掌管財務大權的女性。（相關閱讀：如何以股息支應每天的生活費？大俠武林：3個重點挑ETF，最好的持有時間是一生）

穩定配息、低波動、主題認同度高標的怎麼挑？ESG環境永續ETF是選項之一

針對這個族群的投資需求，台股ETF中，有哪些標的值得關注？股魚建議，可以從「認同度」的角度來思考。「主題認同度高，才有辦法中長期持有。」

以近期趨勢來說，氣候變遷、環境保護、低碳投資等ESG永續相關題材會是相對應的投資對象。他表示，很多媽媽希望把自己的資產留給小孩，甚至幫小孩投資。「但是如果你所在的環境沒辦法生存，給錢也沒有意義。」而ESG相關投資的配息和殖利率穩定，對未來的環境也有正面意義。

具體標的包含：國泰永續高股息（00878）、元大台灣ESG永續（00850）、國泰台灣領袖50（00922）、群益台灣ESG低碳（00923）、永豐ESG低碳高息（00930）等。在這些產品中，00930訴求ESG和高股息，而00922、00923、00850等則是偏向持有整體市場。「這些ESG概念的產品，波動會比加權指數的市場來得低，符合產品形象。」

打算長期持有的高息產品，需要停利嗎？

雖然以長期持有為目標，不過，當手中的股票短期漲幅超過預期該怎麼辦？股魚建議，可以考慮適度停利。

「有些高息產品一年可以領6%股息，含資本利得有機會可以到8～10%，但在今年，你的資本利得可能短時間突然到40%，我會建議最好做一些調整。因為你的心也會不安。」畢竟在投資過程中，獲利沒有入袋都是假的。「特別是當你開始不安，就是準備獲利出清的時間點。」

股魚分享，獲利出清有幾種建議做法：

1. 先出清50%，讓部分資金落袋

就算接下來行情繼續漲，至少已有部分獲利。如果下跌，影響也會比較小。

股魚說，出清一半持股是為了「讓情緒很快穩定」。「投資過程中，最怕的是心情浮動。這時候做任何決策，目光都會變得短淺，對長線布局不利。」

2. 預設當「報酬率掉了N%」時，就要出清

假設獲利已經有40%，在這40%內，當總報酬跌到剩30%時就可以出清。但他表示，投資技巧不難，難在執行。「股票上漲時，賣掉會心有不甘，下跌時賣掉也會心有不甘。」

他建議，可以使用券商的「智慧單」功能（或稱雲端監控單、長效監控單）。事先輸入獲利出清的條件後，便交給系統執行，而非自行操作。「就算是退休族群，我也建議用這種方式停損、停利。」

3. 進階技巧：移動停利

假設原本的股價是100元，累積漲幅30%後到了130，相當於獲利30。如果目標是保留20%獲利，那麼，當價格跌到120時就要出清，如果沒有回到120就繼續持有。股魚表示，準備要停利時，如果發現股價繼續震盪，並認為接下來還上漲，這時候就可以做「移動停利」。

「假設現在的價格是130，預計停利點是120，等於打算讓出的獲利是10。如果接下來價格漲到135，停利點就變成125。」

以此類推，當價格繼續上漲，停利點就繼續上移。直到市場反轉，將預計讓出的獲利吃光，這時就要全部停利。「假如一開始沒有選擇出清一半，遇到狀況時就是全停。」

不過，股魚表示，這是比較進階的作法，投資者需要持續盯盤，更重要的是心理狀態要夠冷靜，下單不能猶豫。「有些人可能會想，賣掉之後，如果股票繼續漲怎麼辦？這時候我都會反過來問：如果繼續跌怎麼辦？一定要先想清楚。」（相關閱讀：00878股價創新高，可以賣掉嗎？現在還可以買嗎？這樣買，股息愈領愈多）

沒空研究個股？定期定額投資ETF  讓自己從「投資」中抽離

股魚建議，如果不想花時間研究個股，一邊以定期定額的方式投資ETF，一邊工作、提高本金會是最好的做法。

相對於共同基金，ETF不靠經理人操盤，而是將投資策略開發為一套系統，具有一致性，而且還可以追蹤績效。「你只要好好工作，擴大本金就可以了，這樣你在投資的過程中，需要煩惱的事會少很多。」

他也鼓勵大家定期定額投資，「定期定額最大的優點不是這個技巧，而是強迫扣錢的系統」。比起房地產或共同基金，股票市場的交易速度快、成本低，基本上鼓勵大家短線交易，不容易做出理性判斷。因此，他表示，定期定額最大的好處就是讓人從投資中抽離。「如果靠自己的感覺去投資，資金效益一定是最不好的。」

相關閱讀：股魚著，《ETF大贏家：股魚教你紅綠燈超簡單投資術》，財經傳訊出版

2023/09/15

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