老後想去住養老院，一個月要3~6萬！理財作家朱國鳳：用3個帳戶存這筆錢，創造穩定現金流

文／顏理謙 圖／張國耀攝（示意圖）

編按：許多人嚮往退休後搬到養生村、樂齡宅，認為這是一個可以好好生活、交友，並且不會麻煩下一代的方法。不過，很多人或許沒有意識到：住養老院1個月要多少錢？事實上，這類住宅的費用不低，如果以入住養生村為目標，事先如何做好財務規劃？理財作家朱國鳳建議，50+讀者可以準備好「3個帳戶」，讓養老費用來源穩定又持久。

退休後，如果能挑選一個喜歡又舒適的場所，結交一些志同道合的朋友，彼此陪伴、享受生活有多好？許多50後族群對於養生村、樂齡宅等居住方式很感興趣，但是稍有規模的養生村、樂齡宅往往所費不貲。如何提早準備這筆費用，迎向理想的生活？（相關閱讀：老後想住養老院，一個月要花多少錢？全台5家養生村、樂齡宅特色與費用一覽）

「不論是不是住養生村，養老費用最重要的就是來源一定要『穩定』跟『持久』。」理財作家朱國鳳說。

身為資深財金媒體人的朱國鳳指出，退休後的現金流來源可能是利息、股息、債息、房租、養老險、老年年金等，大部分都是靠儲蓄或是投資而來。不過，50+族群是三明治世代，上有需要照顧的父母、下有經濟尚未完全獨立的子女，所得結餘有限。另一方面，投資要選擇時機和標的，一般人在工作之餘，多半難以騰出時間研究。真的要從收入裡提撥一筆款項，專門用來投資，對於大部分的人來說或許較難實行。

因此，她建議讀者可以學習「國稅局」的概念，在不知不覺中，以被動提撥方式存退休金。也就是一邊工作，一邊透過勞保老年給付和勞工退休金這兩個帳戶，用相對無痛的方式存下最基本的退休費用。

朱國鳳解釋，勞保老年分為兩種。首先，投保在公司的受雇者自行提撥比例為20%，政府提撥10%、企業提撥70%。如果是投保在職業工會，自行提撥比例則是60%、政府提撥40%。「在職期間，其實雇主已經幫你在不自覺的情況下存這筆錢了。」

至於勞工退休金，若以勞退新制的提撥比例來看，共分為兩部分。首先，雇主須要按月提繳不低於每月工資6%的勞工退休金，此外，勞工也可以在每月工資6%範圍內，自願另行提繳退休金。「很多人會說不要自提，但這是因為他們可以把這6%創造出更高收益。但如果你沒有這個能耐，可以擇時、擇標的，那就要善用被動的力量。」因此，她建議，不論未來想要住養生村，或是單純想存養老金，都可以把主力放在「養」這兩個帳戶上。

退休金帳戶怎麼養？專家分析公式精隨

以一般上班族來說，該如何養自己的退休金帳戶？最後可以領到多少金額？朱國鳳以勞保老年給付為例解釋。（相關閱讀：退休後，勞保、勞退、國民年金可領多少錢？請領資格與試算實例一次看懂）

2023/05/09

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