文／艾比．施奈德曼、亞當．賽佛、吉恩．紐曼 圖／Shutterstock
編按：沒人能預知明天與意外哪個先到，家人間若能趁早開誠布公談論身後事，可為負責處理的家人節省許多心力與時間。如果不知怎麼與家人或長輩開口談論，美國「數位生前計畫」Everplans分享如何與家人談論與錢財有關的話題，遺囑、保險、醫療決定、喪葬意願等，怎麼開口比較流暢？
家人間的談話很難不帶點情緒化，有時甚至是猜忌，地雷話題更是多到數不清。富國銀行集團（WellsFargo）的研究指出，挑戰係數最高的禁忌話題是個人財務狀況，緊追其後的是死亡、政治與宗教。有鑑於此，建議大家直接從最棘手的話題切入。
比起討論死亡，人們其實更不樂於談到與錢有關的話題，富國銀行集團發現，儘管眾人避談財務，這卻是一顆無時無刻不壓在心頭上的巨石。你可能以為和家人聊聊能減輕重擔，但對於這類話題，一般人都會選擇顧左右而言他。
在此提供一點建議，可讓家人在討嚴肅話題時，不至於變得像是在演灑狗血的宅鬥劇。首先，我們要教你一些套話的策略，目的是要以不碰觸對方敏感神經的方式提出話題。例如，以下是你想得知的資訊：
● 對方大致的財務狀況。
● 對方是否有立遺囑與授權書？
● 對方把重要文件放在哪裡？
● 對方是否有購買壽險保單，保單是否還有效？
● 若對方遭遇緊急醫療事故，你該如處理？
● 對方希望喪禮怎麼操辦？
大多數家庭沒有這麼開放，因此必須採用不同的策略來打探情報，同時避免談話氣氛逐漸毋通。
一、財務狀況 平時就要常討論、從小錢開始談
大多數人都認為財務狀況是敏感話題，因此和家人談錢的時候，結局走向大抵離不開被無視或吵起來。雅虎財經頻道指出，最好的談錢之道，就是把錢當成普通的話題來聊。
關於談錢，富國銀行集團還發現一件事，那就是「參與調查的成人中，有7成是從父母身上學到儲蓄的重要性。但美國僅3成6的父母會定期與子女討論到儲蓄話題；剩餘的6成4則坦言，他們和子女討論儲蓄的頻率低於每週一次，或是從不提及儲蓄」。
要如何自在地與家人談錢？每次聊到錢，總不免令人懷疑你別有用心，如果你們家之前談錢的時機，都是在重大事件發生後或某人缺錢時，那就更是如此。如果你能在對話間，以不設限的方式提到錢（也就是與你們聊的其他話題巧妙結合），尷尬程度便能下降許多。
你當然不用特地拿出銀行存簿或給出確切存款金額，只需要定期和家人分享理財訣竅與經驗即可，如此一來，錢就不再是禁忌話題。如果你們家的聊錢初體驗是討論鉅額遺產分配，那就不太妙了。我們建議從小錢開始，例如儲蓄、投資、每月預算表、家人或顧問傳授給你的理財經驗談等，等大家都習慣聊錢後，再進階到較為嚴肅的話題。
Everplans在面試過數百人後得出一個結論，那就是所有的人都喜歡接受訪談，不論他們嘴上說自己多討厭發表意見，但其實所有人都喜歡那種被肯定及被聆聽的感覺。接受訪談的人有機會暢談自己的一切、向其他人展示自己的成功、提醒對方不要犯自己犯過的錯，並分享自己的人生觀與體悟，是多麼開心的事！名人與運動員接受訪談是家常便飯，但你的親友何曾有機會接受這樣的禮遇？
如果你想知道你的父母為自己的身後事準備了哪些文件，你只要把舞台布置好、洗耳恭聽便是。但有件事你必須謹記在心，這次談話無關金額，也不是要打聽壽險保單的理賠金有多少，更不是要得知家人可分到多少遺產，或是取得完整資產清單。你的目的是要打聽他們是否有準備相關文件、存放位置，以及其他相關計畫的進度。
二、遺囑 避免浪費時間尋找不存在的文件
目標：打探受訪對象是否已立好遺囑
如果你已立好遺囑，便可在此時不經意提出：「前幾天我立好自己的遺囑了，我覺得自己真的是已個大人了。」並以此為籌碼，詢問你的受訪對象，看看他們是否也立好遺囑了。如果有，進一步尋求他們有關遺囑存放地點的建議，此時他們應該會說出自己將遺囑放在哪裡，你的目的也就達成了。
如果你尚未立遺囑，你可以說：「我正在考慮寫一份遺囑，但覺得有點複雜，不知從何下手。」此時你的受訪對象幾乎都會迫不及待向你分享心得（我們不否認，每個人多少都有點好為人師的心態）。
若你發現受訪對象還沒有立遺囑，請打聽原因。有可能他們不明白立遺囑的好處；也有可能他們覺得，如果家人不能和平友好地決定如何畫分剩餘資產，那就讓大家爭個頭破血流吧。不論原因為何，至少你知道自己不用在他們過世後，浪費時間尋找一份根本就不存在的文件。
三、人壽保險 了解基本資訊，不打探保單價值
目標：打聽受訪對象是否有購買人壽保險，保單是否還有效，以及保險公司名稱。
你的目的是要確認對方是否有購買保單。如果沒有，或者是保單已經過期，那將來你也不用浪費時間尋找，企圖領回一筆根本不存在的理賠金。如果對方持有有效保單，就要接著打聽保險公司名稱與文件位置。你可採用下列兩種方式開啟話題。
如果你自己有買人壽保險
告訴對方你最近才繳了保費，連帶提到保險公司名稱與保單內容，受訪對象通常會順口說出他們的保險公司是哪家。接著，請告訴他們你把保單放在哪裡，以備不時之需。你可以說你本來放在辦公桌抽屜裡，但最近正在考慮入手一個防火保險箱；也有可能你立的是電子遺囑，必須印成紙本才具法律效力。說完自己的狀況後，你可以問對方：「你們有什麼好建議嗎？」這樣一來，你既可得到實用的建議，也能得知爸媽把遺囑放在哪裡，真是個一石二鳥的好方法，對吧？
如果你沒有買人壽保險
告訴對方你上班的公司有提供壽險福利，但承保範圍太小，你正考慮購買保障較多的人壽保險。此時，對方通常願意開口提供建議：你可能會得知爺爺買了一份保期20年的定期型壽險，而且早在兒孫長大成人前就過期了；你也有可能被告知，你爸爸早在年輕時就買了一份高額的終身型壽險。請乘勝追擊，繼續詢問他們是向哪間保險公司買的，以及相關文件位置。
請記住，人壽保險不在禁忌話題之列，但請勿刻意打探保單價值。
四、醫療決定 了解實情並協助預立
目標：得知受訪對象的醫療意願，是否有（或有意願）預立醫囑。
不要讓對話內容圍繞對方的身體狀況打轉，這樣很容易引發爭端，雖然你可能對家人的生活方式頗有微詞，但批判他們的生活習慣（例如暴飲暴食、抽菸、飲酒、不愛運動）無助於達成目標。
請把重點放在責任與文件上，告訴他們，假設發生緊急事故，毫無準備的你會被嚇得不知所措。接著，讓他們知道你已立好預立醫囑，順便問問他們是否也準備好了。如果沒有，你可以主動協助，因為你已有經驗。或是告訴爸媽，你常為了他們考量臨終前的搶救措施半夜睡不著覺，擔心自己會在關鍵時刻做出錯誤決定，並永遠背負著個錯誤活下去。
讓你的受訪對象看看你的預立醫囑，可能你指定的健康照護代理人正好是你的受訪對象，或是當天也在場的家人。這樣做的目的，是為了讓大家知道你已替自己的人生進行了整理，只要他們願意，也可以跟你一樣。你也可以先下載預立醫囑表格，協助他們填寫。
五、喪葬意願 讓長輩透露內心的想望
目標：得知受訪對象死後想土葬、火葬、捐給醫學機構、投射至外太空，或是進行其他合法且合理的處置。此外，調查他們是否已經買好墓地，並預先付清所有喪葬儀式款項（這是最理想的狀態）。
極少部分的人會提前計畫自己的喪事，但大多數人都將此事留給家人操心。無論對方選擇哪一種，只要預先讓家人知道他們的決定，就不會有問題。這點尤其重要，因為萬一你的受訪對象明明買好了墓地，但你卻因為不知情而多買了一塊，那就尷尬了。
假設你們家近幾年才痛失親人，或是你的受訪對象才剛參加完某人的喪禮，不妨把握機會，聊聊自己對喪禮的規畫。雖然突然聊起喪禮有點奇怪，但請盡量維持輕鬆的語氣，讓他們一起討論，也別忘了把話題裡的時間點，設定為「不久的將來」。
若一切發展順利，你的受訪對象應該會突然蹦出一句「你們把我埋進土裡就好了」，或是「我要辦一場超級風光的喪禮」。話雖如此，你還是要拿捏好分寸，因為死亡在禁忌話題排行榜上的位置僅次於金錢，所以用詞盡量不要太露骨。
若你的受訪對象會定期造訪某人的墓地，留意一下他們都帶哪種花過去。你也可以詢問受訪對象，家裡是否有家族墓地，或是另外預購別的墓地比較划算？並觀察他們對此的看法。只要你能讓受訪對象透露自己的想法或內心的願望，就算是達成目標。
（本文轉載自艾比．施奈德曼、亞當．賽佛、吉恩．紐曼著，《人生最重要的整理，離世清單：三階段守護你的財富，留給家人永恆的遺愛，而不是遺憾或遺恨》，方言文化）
