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存千萬只放定存,如何抗通膨?施昇輝熟齡理財建議:定期定額這樣做,一年後穩定領股息
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存千萬只放定存,如何抗通膨?施昇輝熟齡理財建議:定期定額這樣做,一年後穩定領股息

定期定額買ETF是買資產 拿去消費則是支出。

文/施昇輝 攝影/影巷26號

編按:定期定額買ETF,無論是佈局0050、0056或其他ETF,或是不同預算考量,每月該扣多少?施昇輝針對小資族、高齡且有積蓄的兩類族群分別提出建議。

有一個網友問我:「我每個月定期定額1,000元買0050,但連10股都買不到。」這樣做法肯定讓人覺得沮喪。我回他「你一個月只能扣1,000元嗎?這麼少的錢,為什麼要買0050?」或許你也很困惑,每個月定期定額該扣多少錢?該買0050,還是0056?我就用這篇文章來回答大家。

該扣多少錢?當然跟你的「財務狀況」息息相關,甚至和你的「年齡」有關。

以上面那個例子來說,這位網友一個月只能扣1,000元,實在是太少了,要扣到一張0056,恐怕要3年,要扣到一張0050,都要快12年了,根本是很沒效率的事。

定期定額買ETF是買資產  拿去消費則是支出

我不知道是他真的只「能夠」扣1,000元,還是只「願意」扣1,000元?若是前者,就只好努力提高定期定額的金額了。若是後者,是他希望多留一些錢過比較開心的生活,還是要把其他錢拿去買個股,希望賺快一點呢?

或許這也是很多小資族最關心的事。我希望大家多拿一些錢來定期定額扣0050或0056,因為這是買「資產」,長期一定會讓你賺錢,如果你拿去消費,就只是「支出」,錢就是真的花掉了

如果是把錢拿去買個股,風險相對比0050、0056要大,長期絕對不保證能賺錢。

最起碼一個月應該要扣多少錢呢?以下就年輕小資族,以及高齡且財務較優的族群,分別提出建議。

年輕小資族  一個月至少投入3千,每年比前一年增加1千

我認為最起碼該一個月扣3,000元去買0056,至少一年就可以買到一張。如果你想買0050,我則認為至少一個月要扣到10,000元,這樣也是一年差不多可以買到一張。

如果你每個月能扣20,000元以上,可考慮10,000元扣0056,這樣4個月就能存到一張0056,來追求穩定的配息,然後另外10,000元扣0050,追求股價的成長性。

如果你一個月可以拿出3~4萬元投資,而你只想買0056時,我就建議你不要定期定額了,就每個月直接買一張0056。什麼時候買呢?或許看日K比較低的時候,就買一張。不一定要像0050一樣等到日K小於20才買,因為不一定會跌到那麼低。因為既然是定期(一個月)定額(一張),就無須太在意價格。如果等了一個月,都沒有低價,或錯過了低價,就一定要在每個月最後一天買。

如果你一個月可以拿出3~4萬元投資,而你同時想買0050和0056時,那就還是用定期定額。希望多「追求穩定的配息」,0056的金額就高一些,希望多「追求股價的成長性」,0050的金額就高一些。

此外,不管你每個月能扣多少錢,我都希望你要努力每年每個月至少能比前一年多扣1,000元,這樣才能加速資產的累積。例如,你今年每個月只能扣3,000元,明年每個月希望你能增加到4,000元,後年則增加到5,000元。依此類推。

高齡且財務較優族群  花一兩年佈局穩定領股息

在本文一開頭,我提到一個月該扣多少錢?除了跟你的「財務狀況」息息相關外,也和你的「年齡」有關。例如,如果你已經60歲了,而且有幾百萬元的定存,還該每個月扣3,000元嗎?這樣累積實在是太慢了啦!

來聽演講的人,或是我的朋友中,真的有很多只敢存定存,甚至存了千萬元的人。這時我都建議他們就一個月拿30~50萬元來買0050或0056,這樣只要一、兩年就能開始領取穩定,而且遠遠打敗定存利率的股息,才不至於被通貨膨脹快速侵蝕掉你的實質購買力

如果你有判斷0050、0056的能力,就每個月自己找低點來買,如果自認沒這個能力,還是用定期定額的方法,省得煩心。0050和0056的比例分配,仍取決於你要「穩定」,還是「成長」?

他們有時也會問,要不要一次投入所有的錢?你真的完全不在乎股價短期的波動,就一次all-in吧!但有可能你一直在等低點才想要一次投入,結果卻一直等不到,例如想等跌破10,000點,那可能會讓你白等很多年,結果你的錢存在定存,就越來越不值錢了。

我認為定期定額的風險還是相對低一點。如果真的碰到股市重挫,那個月就拿80~100萬元來買整張吧!

最後在此聲明,你不一定要買0050、0056,你也可以買類似它們的ETF,只是因為我沒買過其他的,所以文中供大家參考標的,還是以我買過的0050、0056為主。

(本文摘自施昇輝著,《ETF實戰週記:樂活大叔的52個叮嚀》,商業周刊出版)

2022/03/17

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