存千萬只放定存，如何抗通膨？施昇輝熟齡理財建議：定期定額這樣做，一年後穩定領股息

文／施昇輝 攝影／影巷26號

編按：定期定額買ETF，無論是佈局0050、0056或其他ETF，或是不同預算考量，每月該扣多少？施昇輝針對小資族、高齡且有積蓄的兩類族群分別提出建議。

有一個網友問我：「我每個月定期定額1,000元買0050，但連10股都買不到。」這樣做法肯定讓人覺得沮喪。我回他「你一個月只能扣1,000元嗎？這麼少的錢，為什麼要買0050？」或許你也很困惑，每個月定期定額該扣多少錢？該買0050，還是0056？我就用這篇文章來回答大家。

該扣多少錢？當然跟你的「財務狀況」息息相關，甚至和你的「年齡」有關。

以上面那個例子來說，這位網友一個月只能扣1,000元，實在是太少了，要扣到一張0056，恐怕要3年，要扣到一張0050，都要快12年了，根本是很沒效率的事。

定期定額買ETF是買資產  拿去消費則是支出

我不知道是他真的只「能夠」扣1,000元，還是只「願意」扣1,000元？若是前者，就只好努力提高定期定額的金額了。若是後者，是他希望多留一些錢過比較開心的生活，還是要把其他錢拿去買個股，希望賺快一點呢？

或許這也是很多小資族最關心的事。我希望大家多拿一些錢來定期定額扣0050或0056，因為這是買「資產」，長期一定會讓你賺錢，如果你拿去消費，就只是「支出」，錢就是真的花掉了。

如果是把錢拿去買個股，風險相對比0050、0056要大，長期絕對不保證能賺錢。

最起碼一個月應該要扣多少錢呢？以下就年輕小資族，以及高齡且財務較優的族群，分別提出建議。

年輕小資族  一個月至少投入3千，每年比前一年增加1千

我認為最起碼該一個月扣3,000元去買0056，至少一年就可以買到一張。如果你想買0050，我則認為至少一個月要扣到10,000元，這樣也是一年差不多可以買到一張。

如果你每個月能扣20,000元以上，可考慮10,000元扣0056，這樣4個月就能存到一張0056，來追求穩定的配息，然後另外10,000元扣0050，追求股價的成長性。

如果你一個月可以拿出3～4萬元投資，而你只想買0056時，我就建議你不要定期定額了，就每個月直接買一張0056。什麼時候買呢？或許看日K比較低的時候，就買一張。不一定要像0050一樣等到日K小於20才買，因為不一定會跌到那麼低。因為既然是定期（一個月）定額（一張），就無須太在意價格。如果等了一個月，都沒有低價，或錯過了低價，就一定要在每個月最後一天買。

如果你一個月可以拿出3～4萬元投資，而你同時想買0050和0056時，那就還是用定期定額。希望多「追求穩定的配息」，0056的金額就高一些，希望多「追求股價的成長性」，0050的金額就高一些。

此外，不管你每個月能扣多少錢，我都希望你要努力每年每個月至少能比前一年多扣1,000元，這樣才能加速資產的累積。例如，你今年每個月只能扣3,000元，明年每個月希望你能增加到4,000元，後年則增加到5,000元。依此類推。

高齡且財務較優族群  花一兩年佈局穩定領股息

在本文一開頭，我提到一個月該扣多少錢？除了跟你的「財務狀況」息息相關外，也和你的「年齡」有關。例如，如果你已經60歲了，而且有幾百萬元的定存，還該每個月扣3,000元嗎？這樣累積實在是太慢了啦！

來聽演講的人，或是我的朋友中，真的有很多只敢存定存，甚至存了千萬元的人。這時我都建議他們就一個月拿30～50萬元來買0050或0056，這樣只要一、兩年就能開始領取穩定，而且遠遠打敗定存利率的股息，才不至於被通貨膨脹快速侵蝕掉你的實質購買力。

如果你有判斷0050、0056的能力，就每個月自己找低點來買，如果自認沒這個能力，還是用定期定額的方法，省得煩心。0050和0056的比例分配，仍取決於你要「穩定」，還是「成長」？

他們有時也會問，要不要一次投入所有的錢？你真的完全不在乎股價短期的波動，就一次all-in吧！但有可能你一直在等低點才想要一次投入，結果卻一直等不到，例如想等跌破10,000點，那可能會讓你白等很多年，結果你的錢存在定存，就越來越不值錢了。

我認為定期定額的風險還是相對低一點。如果真的碰到股市重挫，那個月就拿80～100萬元來買整張吧！

最後在此聲明，你不一定要買0050、0056，你也可以買類似它們的ETF，只是因為我沒買過其他的，所以文中供大家參考標的，還是以我買過的0050、0056為主。

（本文摘自施昇輝著，《ETF實戰週記：樂活大叔的52個叮嚀》，商業周刊出版）

2022/03/17

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