美金匯率高，現在美元定存划算嗎？郭莉芳：買這美股ETF，錢長大的速度比定存快

文／顏理謙 圖／Shutterstock

編按：銀行推出的短期高利美元定存專案看起來很吸引人？理財專家郭莉芳提醒，讀者投入資金前，應該先釐清高利率的真正意義，以免賺了利息卻賠上價差。若以退休理財為前提，她建議，讀者可以採「70/30」法則管理手上的台幣與美元，更能安穩舒適地享受生活。

過去一年來，受到美元匯率走勢強勁影響，各家銀行也推出短期高利率的美元定存方案吸引客戶。然而，若以存退休金為前提，為了銀行提供的高利率，一股腦地把手上的新台幣換成美元是好的理財方式嗎？

選擇高利美元定存應注意的2件事  避免賺到利息、賠了匯差

財經專家郭莉芳指出，讀者在選擇高利美元定存之前，應該要先留意兩件事。首先，銀行之所以推出美元高利定存，通常是訴求新資金，也就是希望吸引更多新客戶加入。其次，銀行推出的4.5%、4.8%甚至是8%的高利率專案，並不代表讀者只要把錢存進去，就能在定存期間拿到這麼高的利息。

她解釋，一般美元定存大多有1個月、3個月、6個月、9個月等期間。假設以3個月、利率8%的專案來說，代表的是「年利率8%」，也就是讀者在3個月內，實際上只會拿到2%利息（8%/4=2%）。「不能說銀行有錯，但是大家很容易被誤導，」

現階段來看，美國科技股表現不錯，美債上限危機也解除，升息已進入尾段。郭莉芳建議，假如讀者手上本來就持有美元，可以直接在原本的銀行做外幣定存即可。如果為了高利定存而特地用台幣兌換美元，很有可能會賺到利息，卻賠了匯差。

此外，由於不知道什麼時候會降息，因此她建議，在升息尾段，讀者可以把存續天期放長，「把好的利率鎖越久越好」。一旦發現不划算，或是有更好的利率出現時，經過評估之後，也可以考慮解約重做一筆定存。

相對來說，升息期間的存續月份就要選擇「越短越好」。她舉例，像是去（2022）年美國猛爆式升息時，她發現美元定存利率持續上升，因此從8月開始將原本的定存解約，以新的利率重新做定存，而且存續期間只選3個月。3個月後自動續存時，還能適用當下更好的利率。

2023/06/17

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