43歲存2千萬提早退休，幾年後卻出來開計程車賺錢！畢德歐夫：通膨對退休金影響超乎預期，怎麼應對？

文／畢德歐夫 圖／Shutterstock

編按：許多人夢想財富自由、提早退休，但有多少退休金才真的夠？財經作家畢德歐夫分享43歲就退休的前貿易公司老闆的故事，就算有2千萬也可能面臨因通膨導致退休生活費不夠的窘境，該怎麼辦？

今天是特別的日子，晚上是幼兒園的畢業典禮，大寶從一個階段又跨入另一個新階段。

從2歲多進幼幼班，到現在6歲多從幼兒園大班畢業，這過程真的是很特別的回憶，很慶幸自己都有好好參與跟記錄這一段。

緊接著是小寶也準備要上幼兒園了。看著小寶專注的盯著台上的大家表演，時不時拍手叫好，很興奮自己要去上學，希望之後可別哭哭啼啼的。

養孩子都是過程，就是人生經驗談。對於財務上來說，當然要多花錢。但滿多人只是把消費項目移轉，並不是真的多花很多錢。以我的經驗來說，吃、喝、拉、撒、睡，這些都還好，會增加一些費用，但不至於太誇張。教育這塊的花費才會真的很驚人。不過，現在網路上資訊都很發達，好好計畫一番，其實也不會太慌張。

43歲以為有2400萬退休金就夠  不到20年就發現還需要賺錢

晚上前往畢業典禮會場的時候，叫了台Uber。來了部Toyota Camry油電車，還算新，開得很穩。因為快要遲到了，我請司機大哥開快一點。路程沒多遠，加上大寶、小寶在車上哇哇叫，吵都吵死，其實本來是沒打算要聊的，但司機大哥因為要幫我們趕時間，前方卻剛好有測速照相，又停了一個很長的紅燈，才稍微有一些對話。

原來司機大哥快60歲了，以前是開公司，做國際貿易的。我笑著說：「原來是假日無聊出來跑車的老闆，您退休出來晃晃嗎？」司機大哥說：「退休？我43歲那年就退休了。以前很忙，一年總有半年以上的時間在國外飛來飛去。我搭飛機應該超過一千次，老天保佑，沒有坐到飛機掉下來的。那時候我賺到身上有2400萬，覺得夠了，就收手了，也沒有繼續工作。」

我跟太座一邊叫孩子不要再吵了，一邊克難回著話：「當老闆43歲就急流勇退的也不多，很多都是繼續野心噴發，不小心又摔倒的，這種故事我倒是聽得滿多。您當時賺到2400萬，選擇收手，真的滿看破人生。」司機大哥這時出乎意料的一段話，想說寫下來給大家看看。

他提高音量反駁說： 「不是，我當時以為2400萬就夠了，哪知道會不夠，現在才會假日出來跑車。如果真的錢很多，我幹嘛這麼累？我現在快60歲了耶，當時真的是誤判。」 聽到這邊真是太詫異了。原本還以為是一段美好的提早退休的故事，結局卻不是這樣，讓人心頭一驚。

提早退休後面還有幾十年要活  不會規劃就一輩子窮

「我跟你們說，有句話是這樣講的，吃不窮、穿不窮，不會規畫就一輩子窮。」 司機大哥這麼說著。

大哥很晚才生孩子，現在一個女兒才剛上大學不久。當時賺到的錢，因為後面這十多年的開銷，加上自己到處玩，竟然沒算好。難道這把年紀還要去給人家打工？可能也沒人要了。於是現在週日出來開計程車，跑大夜班。原本住在台北市民生社區一帶，後來搬去淡水，也直言因為那邊房價便宜多了，所以就搬家了。

每個小人物的故事都很值得參考。

當一個人越年輕就退休，所需要的資產跟現金流，勢必比65歲退休的人更多。 要不然，後面還有40到45年要活，這些錢真的夠用嗎？不要這麼痛恨工作，當作為社會盡一份力也好。

「吃不窮，穿不窮，不會規畫就一輩子窮。」這是司機大哥給我的一段話。 短短一句話，道盡無數滄桑。車子一個轉彎就到目的地了。沒來得及聊太多，我們急忙下車趕往會場。話說，現在幼兒園的畢業紀念冊做得真好看，跟我們以前那年代差真多。我不記得我有這個東西，太座笑我：「該不會你根本沒買吧？」 也許當年我也以為自己記憶力很好，不用買，但隨著年紀變大，腦子也不靈光了，很多事情都不記得，這是當年沒買畢業紀念冊的後果。

試算30年後每月生活費  別忘了算上通膨

畢大想跟你分享的是──

年輕時以為的退休金額，常常到了晚年才發現跟不上社會的物價水準。千萬不要用現在的物價去推算40年後所需的花費金額，這是極度危險的事。

況且，沒在工作的人，往往娛樂開銷也比較多，一來一往之下，存款數字會下降非常快。

每年的通膨率3％並不是一個不合理的數字。假如有空可以先算算現在每月的生活費，並試算10年、20年、30年後每月所需的金額，才不會讓自己永遠落後於時代演進的腳步。

（本文摘自畢德歐夫著，《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》，先覺出版）

2023/03/02

此文對你有幫助嗎？50+全站免費，但需要您的贊助，支持好內容製作
→https://pse.is/3hg64d

追蹤50+FB
→https://pse.is/58arq5

加入LINE
→https://fiftyplus.pse.is/4yt2sf