50後，怎麼花錢最幸福？把錢花在這3個地方，較可能有一輩子的滿足

文／喬納森．克雷蒙 圖片提供／Shutterstock

編按：錢能買到幸福嗎？可以，但必須花對地方！美國財務顧問喬納森．克雷蒙指出，伴隨購物快感而來的，通常是空虛和修繕帳單。相反的，花錢買體驗，與所愛之人上館子、旅遊，每一次回想，幸福感還會加倍。此外，當股市波動劇烈，投資人難免誤判情勢，賠了本金，也賠掉好心情。面對股價漲跌，投資人如何自處？3個觀點和你分享。

錢能買到幸福嗎？把錢花在這3個地方，生活更滿足

1. 回憶甜美時光，重拾能燃燒熱情的興趣

「想要更好的享受生活？那就放下你手中的遙控器，慢慢的遠離電視，去做一些你自己能夠參與其中的事，而不是只做為一位旁觀者。」

隨著時光的流逝，我們的記憶也會逐漸粉飾起來，我們會逐漸忘記早年歷經的奮鬥和憂慮，記住的只是那些較美好的部分。然而，我不會想去重過當年的那種生活，我相信你也不會，因為我們潛意識裡會比較鄙視年少時的輕狂浮躁，也不會希望再成為那樣。

雖然我們可能不會希望再回到從前，但你也許能想起過去的一些幸福日子——可能比現在還幸福。

那是什麼時候的事情？

那時你做了什麼？

你那時跟誰在一起？

金錢在那時所扮演的角色重要嗎？

你現在思考如何妥善運用你的時間跟財富時，當年所經歷過的幸福時光有給你什麼啟示嗎？

上述這個練習題的目的何在？它可以讓你回想起過去你所曾經付出的熱情，但後來卻逐漸淡忘、放手的事，而那種熱情可能會促使你現在選擇事業上的改變、開始某種嗜好，或者決心過一個完滿的退休生活──進一步充實你未來的人生。

2. 少購物，把錢花在體驗新鮮事

「我們應該為了擁有某些東西而花費，還是應該為了某些人生的體驗而花費？人生的體驗可以為我們帶來美好記憶，所擁有的東西卻會為我們帶來修理費用的帳單。」

研究表明人一生的幸福感呈U字型曲線，我們從成年期開始表現出相當高的幸福感，但在20及30多歲的這段時間裡開始下滑，到40歲時達到谷底，然後又開始回升。

這個幸福感的起伏該如何解釋？沒人有肯定的答案，一個可能性是：在一個人進入成年的初期，我們重視的是外在的報酬，例如說工作上的晉升、薪水的調漲，以及物質上的成功象徵，如擁有豪華的房子和車子。然而許多人在達成這些目標後，卻發現並沒有體驗到應該伴隨而來的滿足感。事實上，他們甚至還感到空虛、失落。我們獲得了晉升，但卻發現工作壓力更大；我們終於買了嚮往已久的房子，卻發現自己陷入必須不斷維修花費的困境中。這些不滿足的感覺，通常在40多歲時達到高峰──典型的中年危機。

這也是許多人開始重新思考人生的契機──也許努力求取晉升並非通往幸福之路，也許做我們所愛的工作才是真正重要的事。也許擁有更多的東西不會讓我們更加幸福，也許我們應該把金錢花費在一些人生體驗上面，例如說跟家人或朋友相處，因為這些事情似乎更能增進我們的幸福感。

結果就是：我們開始慢慢變老，也開始不再在意別人的肯定，不再在意是否能在工作上出類拔萃、或者炫耀自己的地位表徵──我們開始更重視自己是否在做真正重要的事。

3. 外包不喜歡的家事，花錢買時間做你喜歡的事

「感覺上，金錢好像是我們最缺乏的資源，但實際上時間才是。」

回想一下，一星期中你什麼時候最幸福、以及有哪些不太幸福的事件？你有辦法讓幸福的時光增加得更多嗎？另一方面，是否可以減少一點去做不太喜歡事情的時間？

思考這個問題的同時，你也可以從不同的角度來思考一下有關金錢的事。首先，金錢可以扮演什麼角色？乍看之下，這裡面的關連性似乎不太強。如果你喜歡教孩子踢足球而又不喜歡通勤，金錢方面也許不會是個主要的考量，但你可以改變生活的模式──增加在家工作的時間，省下通勤的時間，這樣就可以花多些時間在孩子身上──但你可能要換一個新的工作，或者搬遷到離工作地點更近的地方。

其次，你可以做到改變花錢的方式，享有更多的快樂時光，並且少花一點時間在你所不喜歡的事物上面嗎？舉例而言，如果你喜歡外食，也許你可以多撥一些去餐廳進食的預算；另外，你如果不喜歡園藝工作，也許可以僱用造景服務公司來代勞。你現在對於讓你每週的日常生活更有趣、更快樂的作法，是否已經有了新的構想？請把它們記錄下來。

有的時候，我們並不是花錢來讓自己更快樂，而是避免讓自己更不快樂。我們都有「阿基里斯的腳跟」（Achilles’Heel 意謂：致命的弱點）──讓我們自覺恥辱的弱點。我們也許會把這個弱點隱藏起來，這個弱點可能是賭博、亂花錢、喝酒、嗑藥或者暴飲暴食。

你現在可以想想自己有哪個或哪些弱點，它們是可以被接受的嗎？或者你應該要做改變？你的弱點對你的理財會造成什麼影響？它們會影響到你達成理財目標的能力嗎？現在來想像一下，如果你屈服於自己的弱點，不是只有今天而已，而是接下來一年的每一天，這個累積下來的損害會有多大？還不夠讓你感到恐慌而亟思改變嗎？

為了要積聚起抵擋這種糟糕本能的意志力，我們需要先照顧好自己的身體，花多一點時間在戶外，睡覺的時間拉長，多做運動。我們如果做不到這些事，抵擋誘惑的能力也會被減弱──我們就會吃喝過多，花錢無度，因為我們只想短暫地刺激自己的精神。

股票下跌時怎麼辦？3個觀點助你保持冷靜

「財務上的智慧是體現在我們需要常常質疑我們的第一直覺反應。」

買股票和股票基金並非難事，難的是你在投資過程中所可能面對的掙扎。我們現在所管理的錢也許是為了幾十年後退休之用──這個過程可能是20年、30年或者更長的時間──但我們所密切注意的卻是股票市場每天的變化，特別是股市動盪的時刻。這裡面所潛藏的危險是：我們面對市場下滑時驚惶失措，以致於在最糟的時刻脫手拋售。

如果運氣夠好的話，一段時間之後，你也許會適應股票市場的這種不確定。不過以下這3種策略可能也會對你有所幫助：

1. 你應該要能看到黑暗中的光明面

如果市場下跌，當然會損及你現在手上所擁有的投資，但你如果一直有往你的投資組合裡注入新的儲蓄，就意味著你其實也可以在下跌中獲利，因為你可以在這個時刻用更便宜的價格買進股票。實際上的情況就是，如果你現在是20、30 歲，你手上現有的投資組合價值跟你10、20年後可能做的投資比較起來，其實算不了什麼。

2. 你應該關注所擁有的所有資產

就算是市場下跌讓你的股票投資縮水了20％、30％，你的總財富也不太可能就跟著也縮水那麼多。因為你可能還有錢是放在債券、銀行帳戶、所擁有的房屋、社會安全福利計畫、有資格領取的退休金以及──也許是最重要的部分──你的人力資本裡，而這一切的價值都和以前一樣，沒有變動。

3. 請記得，股票是有基本價值的

在股市動盪時，帳戶報告上所顯示出來的只是數字而已，而且是不斷縮水的數字。但這些下跌數字的背後卻是實實在在的商業行為，是為大家生產出每日所需商品或服務的商業。總有一天，投資者會認知存在於那邊的價值，同時會投入資金而使得股價再度攀升。

（本文摘自喬納森．克雷蒙著，《慢慢致富：告別金錢焦慮，77天思考練習不再害怕負債、低薪、沒工作，打造財務幸福循環》，樂金文化出版）

2020/12/01

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