三大生活面向、兩大投資鐵則，好命退休沒那麼難

文、圖／摩根資產管理廣告贊助

2017年，一年一度的摩根資產管理「第二人生安可幸福學」論壇熱鬧登場！吸引數以百計觀眾參與，大家都想找到「好命退休」的秘訣。

開場的摩根資產管理台灣區負責人王大智指出，摩根在台灣超過30年，長期觀察台灣人對於退休生活的想像願景，發現台灣人一直把環遊世界當作退休後最大夢想。

摩根資產管理台灣區負責人王大智

精采人生 需要完善規劃

但，「要有那麼精彩的人生，肯定需要一個很完善的規劃」，王大智說，所以「退休不可以只是想、不可以只是談、不可以只是討論，更重要是行動。」

因此，摩根舉辦此次論壇活動，就是希望邀請相關專家，用深入淺出的方式，與觀眾分享各自的看法，讓大家可以把退休的觀念帶回去。

摩根自2016年開始推出「摩根退休快樂指數」調查，從「財富」、「健康」、「自我實現」三大面向來衡量台灣人的退休準備。本次論壇現場也一次聚集這三大領域的多位專家，包含摩根資產管理亞太退休策略師Wina Appleton、摩根資產管理產品策略部副總經理林雅慧和陳若梅、國泰預防醫學明星醫師陳皇光、台灣營養基金會執行長吳映蓉、知名作家吳淡如與知名精神科醫師鄧惠文等人，現場開講，傳授如何累積這三項退休資本的獨門心法。

左起摩根資產管理亞太退休策略師Wina Appleton、摩根資產管理產品策略部副總經理林雅慧、知名主持人侯昌明

首先，在最重要的「財富」面，摩根資產管理亞太退休策略師Wina向在場觀眾提問，退休理財很重要，但大多數的人花很多時間去規劃明年休假想去哪裡玩，卻不見得會花時間規劃退休理財。為什麼？

她解釋，這是因為人們往往覺得，退休理財規劃是很困難的事情。但其實，只要專注在可控因素，退休規劃就沒有想像中那麼困難。

好命秘訣一、掌握可控因素 規劃退休財富

Wina認為影響退休的變數主要有6項，其中，市場報酬及稅賦、儲蓄與福利相關政策這二項是民眾無法掌控。至於對個人長壽保健之道和退休時機這二項則是可以部份掌握。而民眾可以完全掌控也是最重要的，就是資產配置和儲蓄與花費金額這二項，只要能專注在可以控制的幾項變數上，規劃退休其實沒有大家想像的那麼難。

定期定額＋多重資產

至於怎麼做投資呢？摩根資產管理產品策略部副總經理林雅慧建議，投資的第一步方法很簡單，就是「定期定額」＋「多重資產」。她解釋，透過「定期定額」累積退休金，達成持續投資目標。「多重資產」有效降低單一資產風險，有助於降低投資組合波動，且同時參與多元化及全球化的投資機會。

摩根資產管理產品策略部副總經理陳若梅強調，投資最困難的，不是怎麼選擇投資標的，而是人的情緒與恐懼。很多散戶容易追漲殺跌、追高殺低，就是因為無法克服對利多消息的貪婪及利空消息的恐懼。但是「定期定額」和「多重資產」這兩個鐵則，就能協助投資人克服人性的弱點。

投資佈局非常重要，但還要注意通膨的風險。Wina指出，台灣人非常喜歡存錢，錢存在銀行，可能會讓人覺得現金最安全，但卻沒注意錢會變薄。相反的，愈早開始投資，則愈能享受到複利的效果。

愛因斯坦說過，複利的威力比原子彈還大。陳若梅與在場觀眾分享摩根精算數字，若一個人從25歲開始，每年投資12萬，相當於每個月只要拿出1萬元，投入年化報酬率4.5％的投資標的，過40年就可以累積到1340萬。但若晚10年、從35歲開始，同樣每年投資12萬，年化報酬率也都是4.5％，但是65歲時總資產卻只會有770萬，約僅前者的一半。「這就是複利的神奇力量」，陳若梅說。

「It’s never too early to start！」Wina強調，退休理財應該從年輕就留下每個月10％收入來進行投資，愈早開始，就愈能享受錢滾錢的效果！

好命秘訣二、儲存健康資本

有了財富，更要有「健康」身體去享受。國泰健康管理公司預防醫學部部長陳皇光指出，沒有人可以真正預防老化，只是可以減緩它的發生。預防醫學分三個階段：初段預防是預防疾病發生，次段預防是發現早期無症狀重大疾病，末段預防就是治療疾病。而能夠做好初段預防自然是最理想的。

台灣營養基金會執行長吳映蓉則從飲食角度，特別提醒人們「糖」是一種甜蜜的毒品，吃愈多就老化愈快，包含膠原蛋白、眼睛水晶體、四肢關節，甚至是血管壁，都會因為沾上糖而加速老化。所以要想吃得年輕，就要避免甜食、不喝含糖飲料。

好命秘訣三、自我實現 預約退休後的幸福

至於最難衡量的「自我實現」呢？從摩根退休快樂指數歷年調查結果來看，這往往是台灣人最弱的一環。因此摩根一口氣力邀到吳淡如、鄧惠文與曾任2017世大運品牌諮詢委員的朱開宇等多位名人輪番登場，分享各自如何預約退休後的幸福。

鄧惠文指出，退休會改變一個人的婚姻、家庭關係、社會人際關係、家事與照顧責任、時間規劃等， 而退休後的心理調適是需要準備的，最好從中年就開始培養退休後需要的能力，才能預約退休後的幸福心生活。

朱開宇則分享參與世大運行銷讓品牌起死回生的經驗，他說，何謂自我實現？自我實現就是一種感動。就像世大運行銷，只要相信自己、態度開放、迎向挑戰，就能做到自我實現。

吳淡如認為，幸福是三個「UP」，包含「想法往上揚」，事情往好處想；「嘴角往上揚」，常練習笑；以及「語調往上揚」，才能帶來快樂氛圍。她並引述歐普拉的名言指出，「成功」必須被重新定義，當你身邊充滿你信任、珍惜的人，而他們也同樣珍惜你，這才是真正的財富！
 

2017/11/15

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