讓父母安心變老：保有經濟安全感就更有自尊

文／保德信人壽贊助 圖片來源／shutterstock

4、50歲的我們，還在各自的崗位努力往上爬，為自己奮鬥。但與此同時，7、80歲的父母，身心狀況可能正在往下掉。往往我們一回神，才發現父母怎麼變的如此蒼老。

無論是自己的父母或身邊朋友的長輩，許多人會發現長輩越老越沒有安全感，特別是在金錢方面。他們可能開始對於每一分錢斤斤計較，或者時常擔心錢不夠用。

美國心理學會的研究指出，人到了老年，會因為身心變化和外在環境的變動而產生憂鬱、不安、剝奪感的情緒。其中外在環境的變化，就包含經濟不穩定。另外，心理學家Charmaz則指出，不少病弱的老年人，最擔心自己成為子女在經濟上的負擔。

經濟安全感，是尊嚴的重要來源

有些人認為，人到了老年，為何會特別擔心錢不夠用？有些父母親擁有比孩子更多的資產，但還是對於自己的財務狀況很不安心。

日本老年行為研究教授佐藤真一指出，錢是一種社會勢力的象徵，也會影響一個人的自尊心。這也是為何很多老人在無法自理財務、必需將存摺和錢包交給他人代管時，會變得非常沒有安全感。

更重要的是，這種不安並非杞人憂天。許多國際上的研究都顯示，多數人的退休準備並不充分。

美國退休協會執行長Jo Ann Jenkins指出，美國屆臨退休年齡的家戶中，有超過半數沒有任何存款，而是依靠社會安全福利金作為退休後的收入。日本趨勢預測大師三浦展則透過深度調查發現，人過了60歲以後，資產差距大致底定。到了老年，資產很難再增加。而資產愈少者，對未來的不安感愈強。

養兒愈來愈難防老

造成長輩不安的另一個原因，則是養兒愈來愈難防老。2015年，日本NHK製作報導專題「防止兩代同垮」，探討中年子女和老年父母同時陷入貧窮的困境。為了照顧老邁病弱的父母，還在職場上的子女不得不辭去工作，仰賴父母的年金而活。又或者，有些子女因為不穩定的經濟狀況失去全職工作，到了中年還在倚靠雙親。

這些現象離台灣很遠嗎？一點也不。台灣近幾年來出現了一個新的名詞，「流沙中年」。原本是中產階級的中年子女因為社會快速變動、產業結構改變等原因，一不小心就從先前的經濟位置往下滑，往貧窮線靠攏。當子女自身都自顧不暇時，又遑論奉養父母？種種因素，都加深了年長者對於經濟狀況的不安全感。

在美國長期關注退休議題的保德信人壽透過多年的研究，歸納出規劃退休時應該要特別小心的四大風險：長壽風險、行為風險、市場風險、以及費用風險，這些風險都是讓老年父母隱隱不安的原因。

穩定現金流，消除老後生活的不安

雖然大多數長輩多少都有退休金，但若只靠退休金生活，是一件非常吃力的事情。尤其我們生活在一個愈來愈長壽的時代，只靠存款和退休金，若再遇上發生得越來越頻繁的金融危機，儲蓄也很有可能會見底。

況且，一毛不拔也不是過日子的好方法。過度壓抑生活品質，不敢玩樂、不敢享受，生活很快就會變得一點意思也沒有。

這時，創造穩定的被動收入，就會變得非常重要。保險則是一個為父母創造穩定現金流的方式，只要選擇一個可以讓父母提領固定金額、像薪水一樣源源不絕的產品，不管市場表現起伏，也不用時常提心吊膽，擔心老後錢不夠用。

選對理財工具，爸媽安心你放心！

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2017/12/12

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